Оплата кредита в банке

Есть вопрос по поводу ньюансов оплаты кредита в банке.

Есть кредит (ипотека). Плачу с значительным опережением графика. Как вышел на опережение графика, расчет банка по следующим платежам был такой: разрешалось платить только процент по остатку тела до момента, пока плановый и реальный график платежей сравняются, что было весьма удобно.

Сегодня узнал, что методология изменилась, а именно: остаток кредита делится на оставшиеся количество платежей. Т.е. обязательным условием является и оплата части тела кредита. Как принято в таких случаях, никто никого не извещал о изменениях, менеджер банка утверждает, что так было всегда, но при этом не смогла объяснить причину того, что я несколько раз платил только проценты без штрафов со стороны банка.

Сегодня попал на родном месте на штрафные санкции (мелочь, но неприятно).

Вопрос - как по-умолчанию рассчитывается платеж в банках при таких условиях? Насколько корректно выставлять штрафные санкции к клиенту, если % заплачены в срок, а тела кредита выплачено более, чем по утвержденному графику?

ЗЫ. Договор читал. Методологи расчета там нет. Указано, что нет штрафных санкций за досрочное погашение и есть утвержденный график платежей (стандартная схема кредита)

Решать нужно Вам со своим банком, согласно договора. Или, если решили спрашивать мнение, то нужно выложить договор, хотя скорее всего это не законно (разглашать третьим лицам).

Я всегда прихожу в банк и говорю девочке что плачу "по графику", она печатает квитанцию, далее в кассу без лишних вопросов.

То что Вы там придумали с платежами никого не волнует (особенно банк). Платится процент на остаток "тела"(на сегодняшний день) и желательно для вас также заплатить "тело" кредита. Чем больше заплатите "тела" тем меньше процент в следующем месяце.

Вот по утвержденному графику и нужно платить (насколько я понял то с ваших слов

разрешалось платить только процент по остатку тела до момента, пока плановый и реальный график платежей сравняются

этого в договоре не было).

Досрочное погашение включает в себя как тело так и процент.

ну здесь вам нужно бороться. Пусть укажут в договоре пункт по которому они начисляют штрафы. Начальник отделения не хочет вникать - выходите на региональное, ну и дальше.

Надо смотреть договор. Например, у меня в старом банке в договоре было написано, что клиент обязан ежемесячно погашать тело кредита согласно графика и платить проценты по кредиту. И формально, при переплате, если не пересчитать и не переподписать график, то переплатами не отменяется обязанность клиента в следующем месяце оплатить полную сумму платежа, указанную в графике для этого месяца. Но пока стояло старое ПО банк сквозь пальцы смотрел на вольности клиента с графиком и с переплатами, лишь бы суммарно не было накопленной просрочки. А когда ПО поменялось и платежи стали идти через текущий счет (клиент пополняет текущий счет, а программа сама автоматом 15-го списывает очередной ежемесячный платеж) все вольности прекратились. Или платеж четко по графику или для досрочной оплаты - пишите заяву, чтобы списали больше. Но при этом в следующий месяц все равно идет полный платеж, а переплатами уменьшаются платежи и срок кредита с конца. Или опять же по заявлению клиента банк может пересмотреть график, уменьшив сумму ежемесячных платежей

Добавлено через 5 минут

Решать нужно Вам со своим банком, согласно договора. Или, если решили спрашивать мнение, то нужно выложить договор, хотя скорее всего это не законно (разглашать третьим лицам).

Ничего незаконного в этом нет. Это банк не имеет права разглашать банковскую тайну в отношении клиента, а у клиента таких обязательств нет

Надо смотреть договор.

Вот что есть по досрочном погашении.. Никакие новые графики платежей не утверждались и не подписывались

У разі дострокового виконання Позичальником частини боргових зобовязень Банк здійснює коригування боргових зобов"язень у бік їх зменьшення. Крім того сторони виключно за вімогою Позичальниката на дату такого виконання, можуть підписати Графік повернення кредиту то сплати процентів у новій редакції. Не підписання графіку повернень Кредиту та сплати процентів у новій редакції не звільняє позичальника від відповідальності за неналежне виконання Боргових зобо"язень

Добавлено через 7 минут

Но пока стояло старое ПО банк сквозь пальцы смотрел на вольности клиента с графиком и с переплатами, лишь бы суммарно не было накопленной просрочки. А когда ПО поменялось и платежи стали идти через текущий счет (клиент пополняет текущий счет, а программа сама автоматом 15-го списывает очередной ежемесячный платеж) все вольности прекратились. Или платеж четко по графику или для досрочной оплаты - пишите заяву, чтобы списали больше. Но при этом в следующий месяц все равно идет полный платеж, а переплатами уменьшаются платежи и срок кредита с конца.

Действительно, похоже ПО обновили в моем случае. По-большому счету, особой проблемы нет, но неприятно, что методологию изменили без уведомления. И заявления на досрочную оплату тоже приходится постоянно делать