Будьте осторожны при банковских переводах с карты на карту!

Вчера при расчете с моего карточного счета пришло сообщение "недостаточно средств"

Это было как минимум странно, т.к. еще позавчера на картсчете был большой положительный баланс и никаких действий по счету я не производил. Счет под 3-D секьюрити поэтому мошенничество практически исключено.

Зайдя в онлайн банк я обнаружил на счете пятизначную сумму в минусе.

По выписке никаких списаний, соответствующих долгу не обнаружил.

Сегодня с утра задолженность не исчезла, поэтому стал разбираться

написал сразу же в онлайн поддержку, ответ меня обескуражил:

Добрый день, Вадим Сергеевич! 29.11.202 у вас был перевод на вашу карту ХХХХХ грн. Вы успешно получили эту сумму и дальше ею пользовались. Но за время блокировки (10 календарных дней) наш банк не получил от отправителя подтверждение об успешном переводе и вернул сумму обратно

ничего не понял, но очень интересно(с)

разбираюсь дальше, звоню в поддержку

там слезно поплакались, что это не они (банк) виноваты, ситуация несколько прояснилась: платежная система посредник подтверждение прислала, а денег реальных не прислала. но мы разберемся.

денег нет, но вы держитесь(с)

разбираюсь в деталях:

Как работают денежные переводы с карты на карту

В процессе разборов с службой поддержки оказалось, что у меня несколько таких заблокированных платежей за конец ноября, которые ПС подтвердил, но средства не перечислил и отправителю не вернул.

Что за провайдер - разбирается служба банка. Мне не озвучили. Сказали - это массовое явление, не только у меня.

А это какая-то бизнес-карта, на которую много непонятных переводов приходит? Что вы не можете понять кто вам денег скинул. Или вы на карту и не ожидали никаких переводов?

Схема работы платежных систем давно описана и не является новостью - в интернет-банке прекрасно видно и блокировку сумм и окончательную проводку.

отправителям они не вернулись

А вот это уже интересно! Я подумал что сами отправители инициировали отмену платежа. Тогда говорите чем переводили! Я пользуюсь портмоне для переводов с карты на карту - пока проблем не было. Чем пользовались ваши отправители? Это важно, чтобы не пользоваться этим недоброчестным сервисом.

Пользовались онлайн-банкингом своих банков

А куда дальше оно идет - через какие ПС, неизвестно и не озвучивается

Пользовались онлайн-банкингом своих банков

Так озвучьте какие именно это банки? Все крупные переводят без проблем вроде как.

Пользовались онлайн-банкингом своих банков

А куда дальше оно идет - через какие ПС, неизвестно и не озвучивается

Ситуация интересная. Facebook Messanger, Инстаграмм. У меня мистика какая-то, программеры ковыряют. Тут еще банки.... Все говорят никакого DPI... Будем наблюдать.

Может какая циска или juniper выпустила кривой update....

Блудняк какой-то.. Может вы не разобрались?

Как может быть сумма в минусе?! Может с минусом, т.е. снята, но меньше остатка быть не может.

Если у меня 1000 грн на карте и маркетплейс напр. пытается снять 8000 - ему отказ (недостаточно средств), мне уведомление. Но чтобы стало -7000 это нонсенс.

но меньше остатка быть не может.

Ха!!

Добавлено через 30 секунд

Если у меня 1000 грн на карте и маркетплейс напр. пытается снять 8000 - ему отказ (недостаточно средств), мне уведомление. Но чтобы стало -7000 это нонсенс.

Ха-ха. Гуглите неразрешенный овердрафт.

Блудняк какой-то.. Может вы не разобрались?

Как может быть сумма в минусе?! Может с минусом, т.е. снята, но меньше остатка быть не может.

Если у меня 1000 грн на карте и маркетплейс напр. пытается снять 8000 - ему отказ (недостаточно средств), мне уведомление. Но чтобы стало -7000 это нонсенс.

два рази ХА!!

но меньше остатка быть не может.

как же глубоко Вы ошибаетесь

Учу. Вам на карту заходит по переводу 10К грн. Вы тут же с карты совершаете покупку на 8К грн. Через 3 дня перевод отменяют (чарджбэком или еще каким макаром). Но покупку вы уже совершили. Поздравляю. У вас на карте -8К грн и вы должны банку еще уйму штрафных санкций и процентов за несанкционированный овердрафт, который возник на вашем дебетовом карточном счету.

У вас на карте 28250 грн, вы совершаете покупку на 1000 долларов США в интернет-магазине за границей. Вроде бы все хорошо, транзакция прошла, все путем. Но сумма в гривнах на карте только заблокировалась, списание в течении 3 банковских дней по самому выгодному для банка курсу. А тут МВФ сказал что денег не даст и курс взлетел до 28,90 за доллар. Вуаля - списание произошло по курсу 28,9 в размере 28900 грн - у вас несанкционированный овердрафт на 650 грн. Вы должны банку еще штрафы и проценты за этот самый несанкционированный овердрафт.

Все заблокированные платежи мне в итоге уже вернули,

не знаю за чей счет этот банкет - за счет банка или все таки разобрались с ПС (или может вообще проблема была не в ПС, хотя пару недель читал, что известную крупную ПС валят ее хозяева по типу как коломойский валил в свое время "аэросвит", тогда прочитал новость по диагонали, а сейчас не могу ее снова найти)

раз уж я поднял на уши банк, заодно изучили полностью выписки и обнаружили ,что один мой платеж в интернет магазин(через ipay) датированный еще 23.11 вернулся мне 05.12 , товар я уже давно к этому моменту получил. Ну и заодно мне его вчера снова списали.

Короче, бардак полный с этими платежными системами.

нужно уходить от приема коммерческих платежей на карту.

я уже давно использую сугубо расчетный счет. Жена либо расчетный счет либо нал (в т.ч. наложка)

нужно уходить от приема коммерческих платежей на карту.

я уже давно использую сугубо расчетный счет. Жена либо расчетный счет либо нал (в т.ч. наложка)

__________________

Тоже этого принципа придерживаюсь. После 2008 года сдала почти все карты, оставив себе одну и без овердрафта. В 2008 мне приват заблокировал все деньги на карте, когда я была за границей. Весело было. В Киеве пришлось брать билеты на поезд в плацкарт - тупо не хватало налички. И это при том, что банк предупредила где буду и сколько.

Я пользуюсь портмоне для переводов с карты на карту

Интересно, чем ТОВ без банковской лицензии лучше прямых банковских транзакций через их приложения? Я согласен, что ТОВ "ФК МБК" компания - старожил на рынке, но все равно это не банк, и рассчитывать можно только на то, что написано в договоре. Прямые транзакции без посредника всяко лучше...

Интересно, чем ТОВ без банковской лицензии лучше прямых банковских транзакций через их приложения?

Прямая банковская транзакция в моем Креди Агриколе осуществляется через сервис портмоне.ком. Через интернет-банк можно произвести транзакцию только на расчетный счет - а далеко не все сообщают полные реквизиты своих карт.

Интересная и актуальная тема... Я не думал, что и в банках может быть такой колхоз...

Попутно спрошу, что Вы, коллеги, думаете про фичу Форвард банка, когда в их приложении можно перебросить с карты любого иностранного стороннего банка на свой счет в этом банке деньги, и конверсия пройдет по курсу Мастеркарда?

Чисто теоретически, я заплачу за перевод 1.5% в банке, с которого буду переводить деньги... А это в итоге меньше, чем другие альтернативы. Но пока не могу понять в чем подвох.

Прямая банковская транзакция в моем Креди Агриколе осуществляется через сервис портмоне.ком.

Если честно, то более дебильного, в смысле технологическом, банка я не встречал. В свое время намучился с их причудами, затем плюнул. Аналогичные чудеса разве что у карманных "стиралок", но у тех и задачи иного плана. У всех нормальных системных банков номера карты реципиента вполне достаточно для перевода, и привлекать финансового посредника совершенно не требуется.

3 дня назад счет неожиданно очень увеличился, начал искать по выписке, нашел что пропала квитанция на большую покупку в интернете (магазин комфи)

Позвонил в приват, сказали что я не подтвердил якобы (по моему притянуто за уши)

В комфи сказали что все актуально.

Деньги потратил, вчера на счету получил жесткий минус.

Кто-то шатает процессинг, похоже.

А это, случайно, не Приват?

А это, случайно, не Приват?

могу поспорить, что Приват ))

Пользовались онлайн-банкингом своих банков

А куда дальше оно идет - через какие ПС, неизвестно и не озвучивается

Платежные системы выпускают и обслуживают собственные карты, из международных это виза, мастеркард, Американ експресс, из локальных у нас Простір. Портмоне и айпей, это агрегаторы платежей, а не платежные системы.

Раньше банки держали на счету р2р переводы до тех пор, пока не получат финансовое покрытие 3 иногда больше дней . Сейчас разрешили пользоваться деньгами сразу же.

Минус возник из-за того что не сработал или не корректно сработал клиринг. Получатель тут абсолютно не при чем, и предугадать такую ситуацию не возможно. Даже при оплате картой в магазинах иногда случаются сбои и покрытие списывается дважды, или не списывается вообще, если данные терминала не были выгружены, но обязательно спишут, когда о ней вспомнят . Или при оплате на борту самолёта , где платежи проходят оффлайн, но списания могут быть через несколько дней, когда самолёт вернётся в родной аэропорт и отгрузят транзакции с платежного терминала в банк

Счет под 3-D секьюрити поэтому мошенничество практически исключено.

Это не работает, если сам торговец не поддерживает технологию 3dsecure(это не Ваш счет защищён, а торговец дополнительно защищает себя направляя в банк эмитент карты "запрос с просьбой верифицировать своего клиента, если клиент получает смс по своей карте, получит этот одноразовый пароль. Например Гугл ещё не 3дсек. Если дети захотят оплатить игрушку,и найдут в кошельке карту, у них это получится )

Сейчас много поддельных сайтов, где даже с 3дсеком можно наткнуться на мошенничество. Например хотите перевести деньги на другую карту или пополнить мобильный, но в место постоянного сервиса или веббанкинга делаете поиск в Гугле, и первым в поиске попадется реклама поддельного сайта. Вводите данные и сразу же откроется окно с запросом на ввод 3дсека, где написано, что пароль должен прийти до 5-10 минут. На самом деле эти реквизиты мошенник сразу вводит на другом сайте, и пароль, который прийдёт в смс уже будет по операции мошенника, а не Вашей.

Добавлено через 1 час 58 минут

нужно уходить от приема коммерческих платежей на карту.

я уже давно использую сугубо расчетный счет. Жена либо расчетный счет либо нал (в т.ч. наложка)

Перевод с карты на карту это не бизнесовый платеж, просто безусловный перевод, он не имеет целевого назначения. например компания скинулась кому-то на карту и заказали пиццу. И его оспорить не возможно, предполагается что отправитель делает перевод осознанно и точно знает кому, на конкретный номер карты, который предоставил получатель.