Siris

Кредитует фонд по программе доступное жилье. Под залог покупаемого жилья

Условия предоставления и погашения кредита. 1.Кредит предоставляется из расчета 21 кв.м на человека + 20 на семью. (Превышение по площади заемщик оплачивает из собственных средств.) 2.Кредит предоставляется сроком до 30 лет, но не более чем до достижения старшим из супругов пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). 3. Погашение кредита и процентов за пользование ним начинается с даты подписания кредитного договора: - данные платежи вносятся заёмщиком ежемесячно; - размер процентной ставки устанавливается в размере учётной ставки НБУ (на сегодня это 7,5%)плюс 3% (Вот вам и 10,5%)на день оформления кредита. (я специально уточнял на счет изменения ставки. Ставка не меняется на протяжении всего срока. Ознакомиться с договором предоставляется) 4. Кредит предоставляется 1 раз. Право на получение кредита считается использованным с момента подписания заемщиком акта приемки-передачи квартиры. Добавлено через 10 минут А как вам такой сыр ? Придбати квартиру нині задоволення недешеве, а для декого — взагалі недосяжне. З нинішніми цінами на житло зібрати потрібну суму на «свій куточок» можуть лише ті, в кого зарплата чи інші доходи дозволяють це зробити. Втім, держава, свого часу майже відмовившись від надання безоплатного житла, придумала кілька «фішок», які мають полегшити шлях до власної квартири тим, хто живе, як у рукавичці. Це програма «Доступне житло», довготермінові пільгові кредити на будівництво житла молодим сім’ям тощо. Програми діють уже не перший рік, але поки що далеко не всі, хто має право на участь у них, знають усі нюанси цієї справи. Можливо, тому й не поспішають за державною підтримкою… На запитання читачів щодо участі в цих програмах під час «прямої лінії» «Урядового кур’єра» відповідав директор Київського іпотечного центру Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву у м. Києві та Київській області Сергій КОМНАТНИЙ. — Сергію Олександровичу, на яку державну підтримку в придбанні житла можуть розраховувати люди? — Цього року, як і торік, у нас діє три програми забезпечення житлом громадян. Перша — пільгове житлове кредитування. Друга — кредитування за рахунок статутного капіталу Державного фонду сприяння житловому будівництву. І третя програма — «Доступне житло», яка передбачає одноразову субсидію (її повертати не потрібно) громадянам в розмірі 30% від нормативної вартості житла. Тобто 70% необхідної суми вносить людина, а 30% сплачує держава. Брати участь у цій програмі можуть громадяни, які потребують покращення житлових умов та перебувають на квартирному обліку, і в яких середньомісячний сукупний дохід на одного члена сім’ї не перевищує п’ятиразового розміру середньої заробітної плати в регіоні, за даними Держкомстату. Вікових обмежень для участі в програмі «Доступне житло» немає. А ось програми кредитування розраховані лише на молодь — від 18 до 35 років включно. Так вот мне предлагали воспользоваться програмой 30%/70% и могут выдать субсидию для покупки этой квартиры 121 000 грн, при условии, что я оплачиваю 700 000 - 121 000 = 579 000 грн. Но 579 000 грн на данный момент нету. Добавлено через 17 минут А вот это уже интересно. Нада будет про эту беспроцентную рассрочку у застройщика то узнать. Получается если я воспользуюсь программой 30%/70%, мне не будет хватать суммы 700 000 - 440 000 - 121 000 = 139 000 грн. (многовато канешно) Интересно что мне застройщик сможет предложить на такую сумму? Добавлено через 23 минуты Если бы была уверенность, что $ не вырастет, то можна и поднакопить на депозите. Я так последние годы и делал. Но перед выборами в прошлом году решил дальше не рисковать и почти все перевел в $. На сегодня я считаю, что пока есть возможность покупать квадраты по курсу 8, нада ловить момент. Поэтому покупку запланировал на лето. Хотя посмотрю еще как за полгода поменяется ситуация в стране, если пойдут кредиты МВФ, то покупку можна отложить до выборов 2015. В любом случае, пока буду прорабатывать всевозможные варианты.

Еще раз повторюсь. Фонд по этой программе помогает в виде кредита всего один раз. Сразу перечисляя всю сумму стоимости жилья без учета моего взноса 10%. Больше мне никто никогда платить не будет. Буду только я отдавть уже назад фонду свои деньги. Преимуществом такой программы я вижу в относительно небольшой ставке 10.5% и самое главное длительном сроке. Так как считаю, что через 15-20 лет деньги сильно обесценятся и отдать оставшуюся сумму не составит труда. Так что, от дальнейшего финансирования фонда я никак не завишу. Добавлено через 2 минуты У меня на руках останется 340 000 грн, этого вы считаете мало для резерва? Добавлено через 2 минуты Ясное дело. Просто я сначала хочу понять стоит ли в это дело влезать. А потом уже во все досконально вникать, в каждую мелочь. Добавлено через 1 минуту Я тоже рассчитываю только на себя и на инфляцию Добавлено через 2 минуты Тут согласен, но можна купить страховку жизни, мне ее пару лет назад предлагал воспользоваться знакомый, который ее сам оформил Добавлено через 3 минуты За предыдущие 10 лет я на депозитах в банках не потерял ни копейки. Просто нужно пользоваться несколькими банками Добавлено через 2 минуты Это совсем другая программа, и она мне совсем не интересна, так как вы все правильно о ней написали Добавлено через 1 минуту Объект, на который я присматриваюсь, расположен почти в самом центре города Добавлено через 5 минут У меня эта идея пришла в голову на консультации, когда представитель фонда доступное жилье озвучила % ставку по кредиту и условия. Придя домой я быстро набросал выложенный здесь план, и провел расчеты, которые тоже приводил. И до принятия окончательного решения еще очень далеко, не в моих правилах воплощать в жизнь скоропостижные мысли. Приняв во внимание замечания, которые здесь писали, развиваю свою идею дальше. 1) Погашение кредита по методу ануитет, меняю на класичекий метод. По этому методу выростают выплаты вначале, но зато можна дешевле погасить кредит досрочно, если понадобится. Чтобы появилась возможность продать это жилье и купить более дешевое, если уж дела пойдут совсем плохо. 2) Оставшуюся после оплаты аванса сумму (340 000 грн), разбиваю на две части. 170 000 грн и 21 000$. 3) 170 000 грн ложу на депозит и получаю каждый месяц проценты. 21 000$ ложу под матрас или же в банк на текущий счет, или часть под матрас и часть на текущий счет 4) Получаю свои гривневые % (ориентировочно 3000 грн), остальное докладываю меняя доллар на грн. Вначале нада будет погашать около 7000 грн/мес. Т е нада будет взять 7000-3000=4000/8=500$ Это если курс грн/дол будет неизменным. Так можна будет делать 21000/500=42 месяца или же 3,5 года. 5) Соответсвенно 170 000 грн ложу на депозит так же на 3,5 года. Через 3,5 года, когда $ запас кончится, забираю 170 000 грн, ложу их под матрас или на текущий счет и каждый месяц беру нужную сумму (через 3,5 года сумма погашения уменьшится до 6500 грн). Так можна будет делать 170 000/6500=26 мес или же 2,5 года. 6) Таким образом мне 6 лет можна вообще не думать чем гасить кредит. А если доллар подорожает (а он таки подорожает), то этот период можна увеличить еще минимум на 2 года. Тоесть 8 лет. Через 8 лет сумма погашаемого кредита умельшиться до 5500 грн/мес. теперь ее нада будет гасить уже заработаными деньгами, или накоплеными. Но за 8 лет 5500 грн я думаю будет не такая уж и большая сумма, причем она будет с каждым месяцем уменьшаться. Такую схему я считаю менее рисковой. Канечно же на протяжении этих 8 лет нада вносить корректировки по мере того как будут развиваться события, но зато так появляется почти 100% уверенность, без особого риска на первые 10 лет.

Потому что начали боятся этого слова. После 2008 года, слово ипотека теперь звучит как приговор. Добавлено через 2 минуты Вторичка это пасив, который будет дешеветь в цене. А новострой это пасив, который будет дорожать. Добавлено через 3 минуты Уже такое проходили, когда менялись купоны на грн, ничего в эотм страшного нет. В европе тоже валюта сменилась на евро и что. Добавлено через 3 минуты Так у меня кредит, подстрахован суммой в 340 000 грн, а это больше половины с учетом аванса Добавлено через 6 минут Все люди разные, кто то умнее, кто то шустрее, кто то просто удачливее.

Себя не уговариваю, а пытаюсь просчитать свои риски и узнать другие мнения, параллельно оставляя свои рассуждения. А что, было бы правильнее задать вопрос, получить на него короткий ответ "да" или "нет" и на этом успокоиться?

Если Вы говорите о тех деньгах (340 000грн), которых на самом деле типа нет (я их вычеркиваю из своего актива). То как можна купить жилье за нал и потом, с потраченной на это суммы, считать недополученный от этих денег доход ? Канечно же я могу и вовсе не покупать жилье, тогда да, эти деньги приносили бы мне доход. Если же вы говорите о тех деньгах, которые я буду долаживать из заработаных, чтоб покрыть недостающую сумму на погашение кредита, то я буду расценивать это как инвестицию в недвижимость, все равно свободные средства надо во что то вкладывать (депозит, золото, акции). У меня это будет жилье. Подведя итоги, можна сказать, что меня пока от окончательного принятия решения сдерживает только то, что я не могу спрогнозировать величину этих самых доплат из заработанных денег, которые нужно будет отдавать каждый месяц. 2000 грн это мой потолок на данный момент, который я могу позволить. Но я так понимаю, что сложно должно быть только в первые 5-10 лет, потом инфляция уменьшит нагрузку. Вот как то так

Это немного не так, счас попробую пояснить. 1) Мне будет давать кредит не банк, а в фонд доступное жилье. Отличие в том, что банк это прибыльная организация, которая с каждой операции старается получить прибыль. Т е привлекает депозиты по одной ставке, а кредит выдает по большей ставке, за счет разницы получает прибыль. У Фонда доступное жилье получение прибыли не есть главной задачей. Это ряд программ, финансируемых из бюджета, и направленных на помощь молодежи в приобретении жилья. Отсюда и разница в ставках на кредит. У банка ипотека мин под 16%. У фонда же кредит можна взять 1) без % 2) под 3% 3) под 10,5%. На каждую программу выделяется определенная сумма денег из бюджета. По первым двум программам есть очереди из желающих, т к желающих много, а финансирования на всех не хватает. По той программе, на которую я рассчитываю, желающих мало, поэтому можна сразу написать заявку на получение кредита и получить его. Поэтому я беру кредит без маржи, с которой банк получает прибыль. Добавлено через 32 минуты Тут все верно. Но тоже попробую объяснить и этот момент. Имея 440 000 грн, я могу купить жилье на вторичке. В итоге у меня будет свое жилье и 0 грн . Остальные сбережения я не учитываю, они предназначены для другого. Но, воспользовавшись кредитом я смогу приобрести лучшее по условиям и намного ликвиднее жилье. В итоге у меня также будет свое жилье и вместо 0 грн - 340 000 грн. Так вот, задача этих 340 000 грн будет сводится к тому, чтобы за счет маржи между ставкой на депозите(на который я смогу их пристроить) и фиксированной ставкой по кредиту выплачивать тело кредита с процентами. Я эти 340 000 грн вычеркиваю со своего баланса и как в случае с вторичкой получаю остаток 0 грн. Поэтому мне все равно насколько они обесценятся т к параллельно будет обесцениваться моя выплата по кредиту и чем больше будет инфляция, тем мне легче будет добавлять со своего заработаного дохода недостающую сумму от % на депозите. То что после выплаты кредита, эти деньги остануться у меня это будет как бонус для меня, и какая у них будет покупательская способность через 27 лет, мне все равно. Добавлено через 33 минуты Тут я только выигрываю - я счас получаю жилье, которое потом подорожает, а плачу за него тогда, когда оно уже подорожало, причем по цене до подорожания.

Вот тут мне не понятно. Если не трудно, объясните в двух словах или на моем примере. Добавлено через 12 минут Укрэксимбанк счас берет вклады до 10 лет под 17.7%, с ежемесячной выплатой %. (ссылка устарела) Канечно эти условия надо выяснить непосредственно в банке, узнать все подводные камни. Но если все так и окажется как в инфо на сайте, а ставка на все 10 лет будет фиксировання, то это 5000 грн/мес в государственном банке. Поэтому вся задача на 10 лет будет сводится к тому, чтобы раз в месяц забрать 5000 грн из банка, должить заработанную 1000 и отдать фонду. Добавлено через 6 минут Чем больше доводов, тем больше я буду понимать свои риски, так что готов принять всю критику Добавлено через 1 минуту Почему не смогли, ведь я решение еще не принял. Пока собираю аргументы.

Почему не производил расчеты ? Производил. (По калькулятору banker.ua/calc/#results) Только я считал не так как как Вы. Почему ануитет (две недели назад я такого и слова то не знал) ? Потому что этот метод уменьшает выплаты на начальном этапе. При класическом методе первоначальные выплаты стартуют от 8000 грн. Зачем мне счас отдавать дорогую гривну, если через 10-15 лет она обесценится. Теперь по поводу цифр. Расчеты все в грн. Имея 440 000 грн. Аванс 100000 грн. Остаток 340 000 на депо. До апреля 2014 есть столбы в банках под 22% + под новый год думаю еще застолбить хороший % до 1,5 года. Поэтому рассчитываю, что на протяжении первых 2х лет % от депо полностью перекроет погашаемую сумму. Дальше сложнее. Нет уверености какой % будет давать банк по депо. Беру вариант 16%. На протяжении предыдущих 10 лет, я не держал грн в банке под меньший %. За 10 лет если усредненить то выйдет гдето 19%. Таким образом предполагаю что до 2020 смогу пристроить 340 000 грн под 16%. При такой ставке это 4500 грн/мес. Т е мне нужно будет долаживать свои 1500 грн. (При сегодняшнем запасе в 2000 грн. это е напряжно) Что будет после 2020 я затрудняюсь ответить. Но при нашем экономическом положении в стране думаю ничего хорошего. Мне это будет играть на руку - % по депо в такие времена высокий. Плюс инфляция будет обесценивать гривну, чем дальше - тем больше. Теперь расчет с другой стороны. Если из стоимости квартиры в 700 000 вычесть всю имеющуюся на это дело сумму 440 000 грн. Выйдет 260 000 грн. (столько не хватает чтоб взять без кредита) Если разбить эту сумму на 27 лет получиться по 800 грн/мес. Если платить эти 800 грн/мес - это получиться безпроцентная рассрочка сроком на 27 лет. Я же предполагаю, что придется в среднем платить 1500-2000 грн. За 27 лет это 648 000 грн. При этом после погашения кредита сумма в 340 000 остается у меня. Итого 648 000 - 340 000=308 000 грн. Вот эту сумму мне прийдется переплатить за 27 лет, а это 900 грн/мес.А это тоже самое что и отдать сразу всю мою сумму в 440 000. а остаток в 260 000 грн погашать каждый месяц, т е в расрочку без процентно. Вот такая у меня математика.

Съэкономленный рубль можно сказать заработанный рубль. И экономить можно по разному. Для меня экономия - это прежде всего разумная трата денег.

А Вы думаете накопления лежат под подушкой, да я их практически с первой зарплаты на депозитах держу. Помню начинал с 2000 грн,(аж смешно от таких сумм). Так что 10 лет опыта депозитчика есть. Прошел через Укрпромбанк-Родовид. Сейчас работаю с 7-8 банками, интернетбанкинг намного облегчает все движения. Нервы это когда депо в грн, а курс долара улетает к 10,12 грн. А в моем случае все равно какой курс грн/дол, мне кажется даже намного выгодней если он будет 10-12 Добавлено через 6 минут Это с одной стороны (причем самый худший вариант), а с другой стороны - на протяжении моего рабочего стажа доход только рос, хоть и немного но рос, а инфляция будет, я надеюсь, уменьшать наргузку выплаты кредита. Может 6000 грн через 10 лет это будут не деньги Добавлено через 3 минуты Вот этот агрумент меня и манит влезть в кредит. Это ж не доларовый, как многие попали, а гривневый.

Почему пожертвовать? Имея доход в 9000 грн и расход в 7000 грн - около 2000 грн идет в накопления. Если доплачивать за кредит (разницу между сумой кредита и полученым % от депо) до 2000 грн, то по расчетам ниче не поменяется, с той лишь разницей , что накапливать получиться меньше.

Расход, доход около 9000 грн, зимой меньше, летом больше, в среднем около 9000 грн

Не знаю что сказать, вроде и живем как все, стараемся без лишних трат, я к этому отношусь очень принципиально - ниче лишнего. Но в тоже время и не экономим на всем. В прошлом году и на лыжи ездили на пару дней зимой, и летом в крым на 10 дней. Отдохнули хорошо, но и потратили не много. Так что вот так и живем. Ведем семейный бюджет, по прошлому году вышло в среднем 7000 грн/мес на троих

Областной центр, квартира, в радиусе трех кварталов от центра Нахождение всех членов семьи на квартирном учете в исполкоме по месту жительства - одно из обязательных условий, но можна стоять хоть и в самом конце очереди, главное стоять. Жилье можна выбирать только у тех застройщиков, с которыми сотрудничает фонд, таких не много. Про программу можна почитать тут (ссылка устарела)

Представляю, но наверное не совсем, поэтому и спрашиваю другие мнения Почему, же смешно. Я устроился на работе и получал 850 грн. Счас работаю там же, но за 10 лет стал получать намного больше, работая на той же должности. Сколько буду получать в будущем, не знаю.Так ведь даже обычная индексация будет увеличивать зп, а стоимость кредита будет всегда одинаковой 6000 грн/мес. Может через 10 лет мы опять будем получать миллионы из-за инфляции, девальвации. Деньги ведь печатают везде и много и грн и доллары. Добавлено через 2 минуты Вот и думаю, никуда пока не спешу.

Все именно так и было, как вы описали. Сразу же после института начал откладывать, за 10 лет накопил определенную сумму. Имея уже накопления родили ребенка, но еще живем в чужей квартире, планируя обзавестись своей. Добавлено через 10 минут Тоже все так и было задумано, вот уже как месяца три изучал возможные варианты, смотрел предложения по рынку, за кредит даже и не думал. Но случайно на каком то форуме кто-то описал как в прошлом году семья приобрела квартиру с помощью программ доступное жилье. Мне стало интересно, что это такое и начал буквально пару недель назад узнавать подробности. Вот и на днях родилась такая идея, которую написал вначале темы. Вот и решил узнать у публики кто, что думает по этому поводу

Общался пару недель с представителем фонда. Информацию о взносе 10 % это они озвучивали, согласно условий данной программы. На выбор у них есть разные программы, есть где мин взнос 25%, а есть и где взнос 70%, но зато остальные 30% выплачивает фонд сразу.В принципе я могу воспользоваться и этой программой но те 30%, что компенсируют это 121 000 грн, просто есть ограничение на компенсацию по квадратуре. При этом нужно добыть 700 000-440 000-121 000=139 000 грн. Как раз сумма, выделенная на ремонт. Программы реальные, покупка происходит уже после того как фонд перечисляет деньги на спец счет, так что тут риска нет. Добавлено через 18 минут Нет, это немого другая программа, такую мне тоже предлагали, но такая не подходит, по ней кредит дает банк под 16% до 15 лет, разницу 13% компенсирует государство. Вообще на данный момент программ доступного жилья много, у каждой есть свои плюсы и минусы. Есть и такая, что предусматривает компенсацию государством в 25% или 50% и безпроцентное кредитование фондом до 30 лет. Но на такие программы очереди без края, влезть в них нереально. Из того, чем я могу воспользоваться сразу без всяких очередей, это кредит под 10,5% до 30 лет с мин взносом 10% или же мне компенсируют 121 000 грн (программа 30% на 70%) а остальное нужно внести сразу. По этим программам заключай договор хоть сегодня, на них желающих практически нету.

1) программа дает мне кредит, больше ее работа в принципе меня не волнует, пусть закрывается себе, я погашаю % и кредит согласно договора 2) Канечно же будет использоваться не один банк, (если банк не накроется, то почему он не выплатит %) 3) 340 000 грн это как бонус, после выплаты кредита. Кроме банкротства банка какие причины не возврата? Что то все мнения не в пользу кредита. Пока никуда не спешу, думаю. Времени пол года на принятие решения, чтоб до осени определиться и закрыть этот вопрос.

По этой же программе нельзя, государственный фонд работает только с застройщиками, прошедшими все заморочки, нужными для участия в программе доступное жилье. А других новостроев много, но там кредит через банк мин под 16%. а это не подходит А вообще счас все новострои с большой квадратурой строят. А сам фонд приводит такие нормы из расчета 21 кв.м на человека + 20 на семью. Семья из 4 человек как раз и есть 104 м кв Добавлено через 5 минут То они хотят ввести 15% налог с продажи валюты, стимулируя население нести валюту в банки на депо, чтоб избежать этого сбора, а тут уже наоборот отпугивают налогами с депо. Такой расклад совсем не выгодный

Рассчитываю на то, что кредит в грн будет со временем дешеветь из-за инфляции, плюс большая половина перекрывается % от депо, а инвестиция в новострой по идее должна дорожать, или по крайней мере не терять свою цену. Квартиру хочу купить для нужд семьи, жить там будем сами. На ремонт есть в запасе около 15000 дол. Доход на семью около 9000 грн/мес. Сначала смотрел только на вторичку, но заинтересовала программа доступное жилье (ссылка устарела) вот думаю 70% против 30% в пользу новостроя в кредит

Имеется сумма в эквиваленте 55 000 дол, выделенная именно на покупку жилья. Есть возможность воспользоваться молодежным кредитом и взять квартиру в новострое 102м кв за 87 000 дол. Согласно условиям программы нужен первоначальный взнос мин 10% от стоимости, а остаток погашается в течении 30 лет под 10,5% годовых в грн. При этом есть такая схема : - 55 000 дол перевожу в грн, получаю 440 000 грн - оплачиваю мин взнос 10%, страховку, комисии, др и беру кредит 630 000 грн. - с 440 000грн стается 340 000 грн, ложу их на депозит, % от которого буду использовать на гашение кредита - кредит погашаю в течении 27 лет равными платежами по 6 000 грн/мес (ануитет) По расчету получается, что % от деозита в 340 000 грн будет давать: - при 22-21% около 6000 грн, доплата при гашении кредита 0 грн - при 20-19% около 5500 грн, доплата при гашении кредита 500 грн - при 18-17% около 5000 грн, доплата при гашении кредита 1000 грн - при 16-15% около 4400 грн, доплата при гашении кредита 1600 грн При этом на данный момент доплачивать для гашения кредита до 1000 грн/мес реально, доплачивать до 2000 мес/грн реально, но немного напряжно, доплачивать больше 2000 грн/мес тяжело (но это если % от депо меньше 14%) Какие я вижу плюсы : - при высоких ставках (больше 19%) на депо, кредит гасится без проблем - инфляция, девальвация облегчает доплату на гашение кредита при маленьких 15%-16% на депо - к 60 годам, после выплаты кредита, остается 340 000 грн и квартира Какие я вижу минусы : - зависимость от % на депозиты - зависимость от надежности банков, в которых будут размещены депозиты - при утере 340 000 грн, % с которых будут идти на погашение кредита, выплата кредита стает не возможной (на данный момент) Так вот, как по вашему мнению, стоит использовать такую схему? Есть ли какие-то риски, которые я не учел? Или же просто взять квартиру на вторичке за 50 000 - 55 000 дол без использования кредита ?